แอปกู้เงินกำลังกลายเป็นแหล่งเงินกู้ยอดนิยมสำหรับคนรุ่นใหม่ ด้วยจุดเด่นที่ใช้งานง่าย และมีสินเชื่อเงินด่วนให้เลือกหลากหลายรูปแบบทั้งสินเชื่อที่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน และสินเชื่อที่ไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่ทั้งนี้น้อยคนจะรู้ว่าแอปกู้เงินที่ถูกกฎหมาย มีลักษณะอย่างไร และต้องตรวจสอบอะไรบ้าง ถึงจะรู้ว่าเป็นแอปเงินกู้ถูกกฎหมายจริง ซึ่งในบทความนี้พร้อมตอบทุกข้อสงสัยให้แล้ว!

แอปกู้เงินคืออะไร? ทำความเข้าใจก่อนกู้เงินมาใช้

แอปกู้เงิน คือแอปพลิเคชันที่ให้บริการกู้ยืมเงินผ่านระบบออนไลน์ โดยที่ผู้กู้ไม่ต้องเดินทางไปที่สาขา ซึ่งแอปเหล่านี้จะใช้เทคโนโลยีในการตรวจสอบตัวตน ที่เรียกว่า (e-KYC) และพิจารณาสินเชื่อจากข้อมูลดิจิทัล ทำให้กระบวนการอนุมัติทำได้อย่างรวดเร็ว ซึ่งแอปกู้เงินได้รวบรวมบริการสินเชื่อเอาไว้มากมาย ทั้งสินเชื่อระยะสั้น และสินเชื่อระยะยาว 

วิธีตรวจสอบแอปกู้เงินถูกกฎหมายทำได้อย่างไร?

วิธีตรวจสอบแอปกู้เงินถูกกฎหมายสามารถทำได้หลายวิธี ซึ่งมีรายละเอียดดังต่อไปนี้

• ตรวจสอบผ่านเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย - โดยให้คุณพิมพ์ชื่อแอปพลิเคชันลงในช่องค้นหา หากไม่มีชื่อปรากฏขึ้นมา ให้สันนิษฐานไว้ก่อนว่าเป็นแอปกู้เงินออนไลน์เถื่อน

• สังเกตจากอัตราดอกเบี้ย - สินเชื่อที่อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย จะมีเพดานอัตราดอกเบี้ยสูงสุดกำหนดไว้อย่างชัดเจน เช่น บัตรเครดิตอัตราดอกเบี้ย 16% ต่อปี หรือบัตรกดเงินสดอัตราดอกเบี้ยร้อยละ 25% ต่อปี แต่แอพกู้เงินเถื่อนผิดกฎหมาย อัตราดอกเบี้ยสูงสุดสามารถปรับเปลี่ยนได้ตามความต้องการของผู้ปล่อยกู้

• การเรียกเก็บเงินล่วงหน้า - แอปเงินกู้ออนไลน์ที่ให้บริการอย่างถูกกฎหมายจะไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่วงหน้าใด ๆ ทั้งสิ้น ในขณะที่แอปที่แอบอ้างว่ากู้เงินด่วน แล้วได้เงินจริง แต่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่วงหน้าต่าง ๆ เช่น ค่าค้ำประกัน, หรือค่ามัดจำ หากพบเจอแอปในลักษณะดังกล่าวให้สันนิษฐานก่อนได้เลยว่า เป็นแอปพลิเคชันกู้เงินเถื่อน

แนะนำ 5 แอปกู้เงิน ชื่อดัง อนุมัติไว วงเงินกู้สูง

แอปกู้เงินของแต่ละสถาบันการเงินต่างให้บริการสินเชื่อที่แตกต่างกันออกไป โดยมีทั้งแอปที่ให้บริการเฉพาะสินเชื่อส่วนบุคคลเท่านั้น และแอปที่ให้บริการสินเชื่อหลากหลายประเภท ซึ่ง 5 แอปกู้เงินด่วนชื่อดัง ดังต่อไปนี้ต่างมีจุดเด่นแตกต่างกันออกไป ซึ่งมีรายละเอียดดังต่อไปนี้

1. Promise

แอปเงินกู้ Promise ดำเนินงานภายใต้ชื่อบริษัท พรอมิส (ประเทศไทย) จำกัด ซึ่งเป็นบริษัทในเครือของ SMBC Consumer Finance Co., Ltd. กลุ่มการเงินยักษ์ใหญ่จากประเทศญี่ปุ่น พร้อมให้บริการกู้ยืมเงินระยะสั้น เช่น กู้เงิน 3,000 แบบเร่งด่วน หรือ ยืมเงินฉุกเฉิน 5,000 เป็นต้น โดยสินเชื่อเงินด่วนจากแอป Promise เป็นสินเชื่อแบบไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน กำหนดชำระขั้นต่ำ 3% ของยอดคงเหลือ หรือ 300 บาท อย่างใดอย่างหนึ่งที่มากกว่า วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อพรอมิสอยู่ที่ 15% - 25% ต่อปี

โดยคุณสมบัติของผู้สมัครสินเชื่อแอปเงินกู้ถูกกฎหมาย Promise มีดังต่อไปนี้

• มีสัญชาติไทย อายุ 20 - 64 ปี

• มีรายได้ประจำอย่างน้อย 8,000 บาทต่อเดือน (สามารถแสดงสลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือน)

• มีอายุงาน 1 เดือนขึ้นไป

• มีที่พักอาศัย หรือมีที่ทำงานอยู่ในเขตพื้นที่ให้บริการ

• มีหมายเลขโทรศัพท์ที่สามารถติดต่อได้

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว ดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี

*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th

2. LINE BK

แอปเงินด่วนที่เกิดจากความร่วมมือระหว่างธนาคารกสิกรไทย และแอปพลิเคชัน LINE โดยให้บริการเงินกู้ 2 ประเภท ซึ่งได้แก่ 1.วงเงินให้ยืม โดยเป็นสินเชื่อที่เหมาะแก่การบริโภคและใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน คิดอัตราดอกเบี้ย 18 - 25% ต่อปี และ 2.วงเงินให้ยืมนาโน ที่เหมาะสำหรับพนักงานประจำ ผู้ต้องการเงินทุนหมุนเวียนในการทำธุรกิจ ซึ่งคิดอัตราดอกเบี้ยร้อยละ 33% ต่อปี

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

3. Money Thunder

แอปกู้เงินถูกกฎหมาย ดำเนินงานภายใต้บริษัทเอสซีบี อบาคัส จำกัด ให้บริการเงินกู้ 2 ประเภท ได้แก่ 1.สินเชื่อเงินสดมันนี่ทันเดอร์ (นาโนไฟแนนซ์) ให้วงเงินกู้สูงสุดถึง 1 แสนบาท อัตราดอกเบี้ย 33% ต่อปี ผ่อนขั้นต่ำเริ่มต้น 200 บาท และ 2.บัตรเงินสดดิจิทัล มันนี่ทันเดอร์ วงเงินสูงสุด 1 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 25% ต่อปี

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

4. TrueMoney Wallet

แอปเงินกู้ที่ให้บริการสินเชื่อ 4 ประเภท ได้แก่ 

1. สินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์ อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 24% ต่อปี พร้อมรับบัตรกดเงินสดไว้เบิกถอนยามจำเป็น 

2. สินเชื่อ KKP CASH NOW ให้วงเงินกู้สูงสุด 2 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี ผ่อนชำระได้นานสูงสุด 60 เดือน 

3. สินเชื่อ Micro Credit ซึ่งเป็นสินเชื่อที่ช่วยเพิ่มสภาพคล่องให้แก่ลูกค้าที่ใช้โปรแบบรายเดือน 3 เดือนขึ้นไป อัตราดอกเบี้ย 24% ต่อปี 

4. วงเงินพร้อมใช้สบายกระเป๋า ที่ให้ผ่อนชำระมือถือกับร้านค้าที่เข้าร่วมรายการ อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

5. Umay + 

แอปเงินกู้ที่มีผลิตภัณฑ์หลัก คือ บัตรกดเงินสด Umay+ ให้วงเงินกู้สูงสุด 1 ล้านบาท แต่ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ คิดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดร้อยละ 25% ต่อปี ชำระขั้นต่ำ 3% ของยอดใช้จ่าย โดยผู้สมัครจะต้องเป็นพนักงานประจำที่มีรายได้ตั้งแต่ 7,000 บาท ขึ้นไป

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

แอปกู้เงินใช้เวลานานแค่ไหนในการอนุมัติเงินกู้?

แอปกู้เงินของแต่ละสถาบันการเงินใช้ระยะเวลาพิจารณาอนุมัติแตกต่างกันออกไป ขึ้นอยู่กับลักษณะของสินเชื่อ เช่น สินเชื่อส่วนบุคคลเงินด่วน ที่ไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ใช้เวลาประมาณ 1 ชั่วโมง เงินกู้ก็โอนเข้าบัญชีแล้ว หากเอกสารของผู้สมัครครบถ้วนตรงตามที่สถาบันการเงินแห่งนั้นกำหนด ในขณะที่สินเชื่อที่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน อย่างสินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อรถแลกเงิน จะใช้ระยะเวลาในการพิจารณาอนุมัติที่นานกว่า เนื่องจากต้องประเมินมูลค่าของหลักประกัน

แอปกู้เงิน บริการทางการเงินที่เหมาะกับผู้มีรายได้น้อย

แอปกู้เงินเป็นบริการทางการเงินที่เน้นปล่อยสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นหลัก จึงเหมาะอย่างยิ่งสำหรับผู้มีรายได้น้อยที่ไม่มีหลักทรัพย์เป็นของตนเอง แต่อย่างไรก็ตามไม่มีสินเชื่อถูกกฎหมายของธนาคารไหน ที่อนุมัติง่ายจริง โดยไม่เช็กเครดิตบูโร เพราะสถาบันการเงินจำเป็นจะต้องตรวจสอบเครดิตบูโรของผู้กู้ทุกครั้ง เพื่อให้มั่นใจว่าผู้กู้มีความสามารถในการชำระหนี้จริง ดังนั้นหากต้องการให้สถาบันการเงินมีโอกาสปล่อยเงินกู้ให้มากขึ้น ก็ควรชำระหนี้ที่มีอยู่ให้ตรงเวลา ไม่ค้างชำระโดยไม่จำเป็น เพียงเท่านี้ก็มีโอกาสขอสินเชื่อผ่านมากยิ่งขึ้น