การออมด้วยเงินฝากประจำเป็นหนึ่งในวิธีที่หลายคนเลือกใช้ เพราะเข้าใจง่าย มั่นคง และมีความเสี่ยงต่ำ แต่ในยุคที่อัตราดอกเบี้ยมีการปรับเปลี่ยนตลอดเวลา การวางแผนบริหารเงินฝากประจำอย่างมีกลยุทธ์จะช่วยให้ผลตอบแทนเติบโตได้ตามเป้าหมายที่ตั้งไว้ บทความนี้จึงนำเสนอ 4 เคล็ดลับง่าย ๆ ที่ช่วยให้คุณจัดการเงินฝากประจำได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น โดยยังคงความปลอดภัยและได้ผลตอบแทนที่เหมาะสม

กำหนดเป้าหมายการออมให้ชัดเจน

ก่อนเริ่มฝากเงิน ควรตั้งเป้าหมายที่ชัดเจนว่าเงินฝากประจำต้องการนำไปใช้เพื่ออะไร เช่น สำรองฉุกเฉิน เก็บเพื่อซื้อของชิ้นใหญ่ หรือใช้เป็นเงินตั้งต้นลงทุนในอนาคต การกำหนดเป้าหมายทำให้เลือกระยะเวลาฝากที่เหมาะสมมากขึ้น เช่น หากต้องการได้เงินก้อนภายในหนึ่งปีอาจเลือกเงินฝากประจำแบบ 6 เดือนหรือ 12 เดือน แต่ถ้าต้องการออมระยะยาวโดยไม่ต้องถอน ก็อาจเลือกแบบ 24 หรือ 36 เดือนที่ให้ดอกเบี้ยสูงกว่า การมีเป้าหมายชัดเจนยังช่วยให้คุณตั้งวินัยในการฝากและไม่ถอนเงินก่อนกำหนด

เลือกธนาคารและอัตราดอกเบี้ยที่คุ้มค่า

อัตราดอกเบี้ยเป็นหัวใจสำคัญของเงินฝากประจำ เพราะต่างธนาคารมีอัตราไม่เท่ากัน การเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจึงช่วยให้ได้ผลตอบแทนที่ดีกว่าอย่างมีนัยสำคัญ แม้ต่างเพียง 0.25% ก็ส่งผลต่อเงินก้อนในระยะยาวได้ หากต้องการความคล่องตัว อาจเลือกฝากแบบปลอดภาษีหรือโปรโมชั่นเฉพาะช่วง ซึ่งบางครั้งธนาคารจะเสนออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นเพื่อกระตุ้นการออม ทั้งนี้ควรพิจารณาความมั่นคงของสถาบันการเงินควบคู่กันไปด้วย เพื่อให้เงินฝากประจำได้รับการคุ้มครองและเชื่อถือได้ในระยะยาว

จัดการสภาพคล่องด้วยการกระจายรอบฝาก

หลายคนมักมีปัญหาต้องการใช้เงินกระทันหัน แต่เงินฝากประจำไม่สามารถถอนก่อนกำหนดได้ ทำให้สูญเสียดอกเบี้ยหรือถูกปรับ เคล็ดลับหนึ่งที่ช่วยแก้ปัญหานี้คือการแบ่งเงินออกเป็นหลายบัญชีในรอบฝากที่ต่างกัน เช่น ฝากแบบ 3 เดือน 6 เดือน และ 12 เดือนพร้อมกัน วิธีนี้ช่วยให้มีรอบครบกำหนดอยู่ตลอด และสามารถนำเงินบางส่วนออกมาใช้ได้โดยไม่กระทบกับบัญชีเงินฝากอื่นที่ยังเดินต่อไป การบริหารแบบ Ladder Strategy นี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่นในขณะที่ยังได้รับดอกเบี้ยในระดับที่คุ้มค่า

ต่อยอดผลตอบแทนด้วยการนำดอกเบี้ยกลับมาลงทุน

แม้เงินฝากประจำจะให้ผลตอบแทนน้อยกว่าการลงทุนประเภทอื่น แต่การนำดอกเบี้ยที่ได้รับกลับไปลงทุนใหม่สามารถช่วยเพิ่มผลตอบแทนรวมได้ เช่น นำไปฝากรอบใหม่ ซื้อกองทุนรวมความเสี่ยงต่ำ หรือเข้าฝากประกันชีวิตควบการออมที่ให้ผลตอบแทนแน่นอน การใช้กลยุทธ์ดอกเบี้ยทบต้นนี้จะทำให้เงินก้อนเติบโตได้เร็วขึ้น โดยเฉพาะเมื่อทำอย่างต่อเนื่องหลายปี ผู้ที่มีเป้าหมายระยะยาว เช่น เก็บเงินแต่งงาน ซื้อบ้าน หรือเก็บเป็นเงินเกษียณ จะได้ประโยชน์มากเป็นพิเศษจากการใช้เงินฝากประจำร่วมกับการลงทุนแบบค่อยเป็นค่อยไป