เมื่อความจำเป็นทางด้านการเงินมาถึง สินเชื่อส่วนบุคคลกลายเป็นหนึ่งในทางออกที่หลายคนนึกถึง ไม่ว่าจะเป็นการรวบหนี้บัตรเครดิต, เสริมสภาพคล่อง, หรือใช้จ่ายในยามฉุกเฉิน แต่ด้วยตัวเลือกที่มากมายในตลาด การตัดสินใจเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมจึงเป็นเรื่องที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ บทความนี้จะชวนคุณมาทำความเข้าใจสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อให้กู้ไม่พลาด! พร้อมเป็นคู่มือเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับทุกคน ทั้งพนักงานประจำ, ฟรีแลนซ์, และเจ้าของกิจการ และเรียนรู้วิธีเลือกให้คุ้มค่าที่สุดสำหรับคุณ 

สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร?

สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) คือวงเงินสินเชื่อที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินอนุมัติให้แก่ผู้ขอสินเชื่อโดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน มีวัตถุประสงค์เพื่อนำไปใช้จ่ายตามความต้องการของผู้กู้ ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน ค่ารักษาพยาบาล ค่าเทอม หรือนำไปชำระหนี้อื่นๆ โดยผู้กู้จะต้องผ่อนชำระคืนพร้อมดอกเบี้ยเป็นงวดๆ ตามที่ตกลงไว้ในสัญญา

หลักเกณฑ์สำคัญในการพิจารณาก่อนเลือกสินเชื่อ

การเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลที่เหมาะสมควรพิจารณาจากปัจจัยสำคัญเหล่านี้ เพื่อให้มั่นใจว่าคุณจะได้รับประโยชน์สูงสุด

1. อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม : สิ่งแรกที่ต้องดูคืออัตราดอกเบี้ย ซึ่งควรเปรียบเทียบจากหลายๆ ที่ รวมถึงค่าธรรมเนียมต่างๆ เช่น ค่าอากรแสตมป์, ค่าปรับกรณีผิดนัดชำระ, หรือค่าธรรมเนียมอื่นๆ ที่อาจเกิดขึ้น

2. วงเงินสินเชื่อ : ควรเลือกสถาบันการเงินที่ให้วงเงินสินเชื่อที่ตอบโจทย์ความต้องการของคุณ ไม่น้อยหรือมากเกินไป เพื่อไม่ให้เป็นภาระในการผ่อนชำระ

3. ระยะเวลาผ่อนชำระ : ระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวนานจะทำให้ยอดผ่อนต่อเดือนน้อยลง แต่รวมแล้วจะเสียดอกเบี้ยมากกว่า ดังนั้นควรเลือกช่วงเวลาที่เหมาะสมกับความสามารถในการชำระหนี้ของคุณ

4. คุณสมบัติของผู้สมัคร : แต่ละสถาบันการเงินมีข้อกำหนดคุณสมบัติที่แตกต่างกัน ทั้งในเรื่องของอาชีพ รายได้ขั้นต่ำ และอายุ ดังนั้นควรตรวจสอบเงื่อนไขให้แน่ชัดก่อนยื่นกู้

5. ความน่าเชื่อถือของสถาบันการเงิน : ควรเลือกใช้บริการจากธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ได้รับความน่าเชื่อถือและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย

แต่ละอาชีพ ควรเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลจากที่ไหนดี? 

ปัจจุบันมีตัวเลือกมากมาย ทั้งธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร (Non-Bank) การเลือกใช้บริการจากที่ไหนดีขึ้นอยู่กับประเภทอาชีพและความต้องการเฉพาะของคุณ

พนักงานประจำ : ส่วนใหญ่จะได้รับความเชื่อถือจากสถาบันการเงินสูงกว่าอาชีพอื่น มีโอกาสเลือกได้หลากหลาย ทั้งธนาคารใหญ่และ Non-Bank ควรพิจารณาจากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุด และโปรโมชั่นที่น่าสนใจ

ฟรีแลนซ์/อาชีพอิสระ : หลายสถาบันการเงินอาจมีข้อจำกัดในการอนุมัติสินเชื่อสำหรับฟรีแลนซ์ เนื่องจากรายได้ที่ไม่แน่นอน แต่ในปัจจุบันมีหลายแห่งที่เข้าใจถึงอาชีพนี้ และมีผลิตภัณฑ์สำหรับฟรีแลนซ์โดยเฉพาะ ควรเตรียมเอกสารการเดินบัญชีย้อนหลังและหลักฐานแสดงรายได้ให้พร้อม

แม่ค้าออนไลน์/เจ้าของกิจการ : การกู้สินเชื่อส่วนบุคคลอาจพิจารณาจากเอกสารทางการเงินของธุรกิจ เช่น Statement บัญชีบริษัท เอกสารจดทะเบียนการค้า หรือใบอนุญาตประกอบกิจการ ควรเลือกสถาบันการเงินที่เน้นกลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดเล็ก หรือมีผลิตภัณฑ์สำหรับผู้ประกอบการโดยเฉพาะ

การเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลที่เหมาะสมคือการตัดสินใจที่ต้องทำอย่างรอบคอบ เพื่อให้ได้ทางออกทางการเงินที่คุ้มค่าที่สุด โดยต้องทำความเข้าใจถึงผลิตภัณฑ์สินเชื่อและเปรียบเทียบจากหลายๆ ที่ พร้อมกับประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของตนเอง เพื่อให้การกู้เงินครั้งนี้เป็นประโยชน์และไม่สร้างภาระทางการเงินในระยะยาวแก่คุณและครอบครัว