คปภ. - ประกันโวย คปภ.อนุมัติแบบประกันช้า เสียโอกาสทางธุรกิจ ผู้บริโภคมีสินค้าเลือกน้อย กระทบอุตฯ เติบโต แฉบางกรมธรรม์กว่าจะ อนุมัติผ่านไปเกือบปี ย้ำหากเปิดเสรี ยิ่งเสียโอกาส ด้าน คปภ.โต้ทันควัน ระบุหากเป็นกรมธรรม์ใหม่เอี่ยม เงื่อน ไขซับซ้อนต้องใช้เวลาดูละเอียดขัดกฎหมาย เผยเตรียมถ่ายโอนอำนาจ ให้บริษัทรับผิดชอบเอง

แหล่งข่าวระดับผู้บริหารบริษัท ประกันวินาศภัยแห่งหนึ่ง เปิดเผย”สยามธุรกิจ”ว่า แนวโน้มธุรกิจประกันวินาศภัยไทยยังมีโอกาสเติบโตอีกมาก อัตราการทำประกันภัยยังต่ำ เบี้ยประกันคิดเป็น 1.8% ต่อจีดีพีเท่านั้นเทียบกับยุโรปอยู่ที่ 4-5% โอกาสการขยายตัวหลังจากนี้มากกว่า 10% ต่อปี ส่วนหนึ่งมาจากการเปิดเสรีประชาคมเศรษฐกิจอาเซียน(เออีซี) ด้วย แต่อุปสรรคข้อหนึ่งที่ส่งผลกระทบต่อการเติบโตคือการอนุมัติแบบประกันใหม่ๆของสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย(คปภ.)ที่ยื่นขอเพื่อนำมาขยายตลาดล่าช้ามาก อาทิของบริษัทใช้เวลา 6-10 เดือนกว่าจะอนุมัติ ทำให้บริษัทสูญเสียโอกาสทางการตลาด ขณะที่ผู้บริโภคเสียโอกาสในการเลือกสินค้าที่มีความหลากหลาย ตรงกับความต้องการ

“ต่างประเทศอย่าง สิงคโปร์ ฮ่องกง เมื่อบริษัทคิดสินค้าได้ขายได้เลย ของเราต้องขอคปภ.ก่อน ก็เข้าใจในขั้นตอนการอนุมัติ คปภ.ต้องดูอัตราเบี้ยเหมาะสมหรือไม่ เงื่อนไขต่างๆ ขัดต่อกฎหมายหรือขัดสิทธิผู้บริโภคหรือไม่ คปภ.ต้องมองสิทธิประโยชน์ของผู้บริโภคเป็นหลัก แต่ไม่น่าจะใช้เวลามากขนาดนี้ ทำให้เสียโอกาสทั้งบริษัทประกันและผู้บริโภค ซึ่งแบบประกันใหม่ๆทางคปภ.ไม่ได้ใช้หลัก file & use หรือยื่นปุ๊ป อนุมัติทันที”

ผู้บริหารคนเดิมกล่าวว่า ปัญหาดังกล่าวทำให้การเติบโตของธุรกิจประกันภัยไทยช้าลงนื่องจากความหลากหลายของสินค้ามีน้อย ผู้บริโภคไม่มีตัวเลือกมากทำให้การทำประกันน้อยลง เทียบกับประเทศอื่นที่เติบโตได้เร็วเพราะมีสินค้านวัตกรรมใหม่ๆ ออกมาให้ลูกค้าเลือกได้มากขึ้น สินค้าใหม่คือช่องทางใหม่ที่ทำให้บริษัทประกันภัยเข้าถึงผู้บริโภคได้มากขึ้น ซึ่งเมื่อเปิดเสรีแบบประกันใหม่ๆ จากต่างประเทศทะลักเข้ามา บริษัทไทยจะยิ่งเสียเปรียบโดยเฉพาะบริษัทขนาดเล็กเพราะไม่มีทีมพัฒนาแบบประกันใหม่ๆ

ด้านน.ส.วราวรรณ เวชชสัสถ์ รองเลขาธิการด้านกำกับ คปภ. กล่าวกับ “สยามธุรกิจ”ว่า หากเป็นกรมธรรม์ใหม่ที่ไม่เคยมีขายในไทยมาก่อนเงื่อนไขมีความซับซ้อน การอนุมัติต้องใช้เวลา ต้องดูว่าขัดหลักกฎหมายหรือไม่ กระทบสิทธิผู้
บริโภคหรือไม่ เพราะหากปล่อยออกไปแล้วมีปัญหากับผู้บริโภคจะทำอย่างไร จึงจำเป็นต้องทำอย่างรอบคอบ แต่กรมธรรม์
ไหนไม่มีปัญหาพร้อมอนุมัติให้เร็วที่สุด

“เราไม่ดองกรมธรรม์อยู่แล้ว อย่างบางบริษัทที่บอกว่าช้าเพราะบางทีคปภ.ขอเอกสารเพิ่มไปก็ไม่ส่งให้ นโยบายของคปภ.ต้องการให้กรมธรรม์ใหม่ๆ ออกมาสู่ตลาดเร็วเพื่อให้บริษัทมีสินค้าออกมาขายเร็วขึ้น ลูกค้ามีสินค้าให้เลือกเพิ่มขึ้น ที่ผ่านมาเรานำหลัก file & use มาใช้เพื่อให้การอนุมัติกรมธรรม์ จะใช้กับกรมธรรม์มาตรฐานเงื่อนไขและเบี้ยเหมือนกันหมดของใครเข้าตรงกับเกณฑ์ที่กำหนดอนุมัติให้ทันทีจากแต่ก่อนใช้เวลา 7-10 วันเทียบกับต่างประเทศหนึ่งโปรดักส์ใช้เวลา 3 เดือน อย่างแบบปประกันวินาศภัยที่ใช้หลักนี้มีหลายตัวทั้งพีเอ ประกันข้าว ประกันก่อการร้ายและตัวที่เพิ่งให้ไปคือประกันสุขภาพ อันไหนที่มีเงื่อนไขแตกต่างอย่างเป็นแบบเฉพาะของบริษัทเองอาจจะช้า”

รองเลขาฯคปภ.กล่าวว่า คปภ.กำลังวางแผนเพื่อให้การอนุมัติกรมธรรม์เร็วขึ้นด้วยการให้บริษัทประกันวินาศภัยรับผิดชอบตัวเองเหมือนบริษัทประกันชีวิตที่เริ่มใช้ไปแล้ว กล่าวคือ นอกจากให้นักคณิตศาสตร์ประกันภัยของบริษัทนั้นๆ เป็นผู้ลงนามรับรองในทุกกรมธรรม์แล้วยังเพิ่มเงื่อนไขให้รับผิดในทุกรณีด้วย เช่น คำนวณเบี้ยประกันภัยหรือเงื่อนไขไม่สอดคล้องกับผลประโยชน์ตามหลักเกณฑ์ที่คปภ.กำหนด เก็บเบี้ยลูกค้าเกิน บริษัทต้องรับผิดชอบเพื่อลดการทำงานของ
คปภ.ให้บริษัทดูแลตัวเอง โดยคปภ.จะสุ่มตรวจเบี้ยถูกต้องหรือไม่

ด้านแหล่งข่าวจากบริษัท ไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) ให้ความเห็น”สยามธุรกิจ”ว่า ปัจจุบันการขออนุมัติกรมธรรม์จากคปภ.มี 2 แบบ คือ แบบมาตรฐานได้รับความเห็นชอบอัตโนมัติหรือ File & Use ใช้เวลาเพียง 1-2 วันก็ได้รับอนุมัติแล้ว ส่วนแบบที่ไม่ใช่แบบมาตรฐาน หรือแบบประกันที่ซับซ้อน ใช้เวลาประมาณ 3 สัปดาห์ - 1 เดือน ก็ได้รับอนุมัติ ยกเว้นว่าทางคปภ.จะให้ส่งข้อมูลเพิ่มเติม ก็อาจจะต้องยืดเวลาออกไปอีก

นายนริศ อจละนันท์ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ บริษัท เมืองไทยประกันชีวิต จำกัด ให้ความเห็น “สยามธุรกิจ”ว่า ในส่วนของเมืองไทยประกันชีวิตการขออนุมัติกรมธรรม์จากคปภ.ถือว่าใช้เวลาเป็นปกติตามเกณฑ์ ทั้งในส่วนของ File & Use และกรมธรรม์ที่ซับซ้อน

“เข้าใจว่ากรมธรรม์ที่ยื่นขออนุมัติอาจจะเป็นกรมธรรม์ที่ใหม่ในตลาดจริงๆ ก็อาจใช้เวลานานได้ หรือเป็นกรมธรรม์ที่ซับซ้อนคปภ.ก็ต้องใช้เวลาพิจารณานาน เช่น ยูนิเวอร์แซลไลฟ์ หรือยูนิตลิงค์ กรมธรรม์ประเภทนี้ค่อนข้างใช้เวลานาน อาจจะเป็นปีกว่าจะได้รับอนุมัติ”